ISA 계좌 3년 해지 이득 세제 혜택 연금저축계좌 이전 인출 방법

ISA 계좌 3년 해지 이득 세제 혜택 연금저축계좌 이전 인출 방법 정보에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 끝까지 읽어보시면 분명 원하는 정보를 얻으실 수 있으실 겁니다. 그럼 이제부터 아래를 집중해서 자세히 봐주시기 바랍니다.

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ISA 계좌 3년 해지 시작하며

ISA(개인종합자산관리계좌)는 여러 금융 상품에 투자하면서 세제 혜택까지 받을 수 있어 인기가 높은 금융 상품입니다. 특히 계좌 개설 후 3년이 지나면 더욱 큰 세금 혜택을 누릴 수 있게 되는데요.

그래서 많은 분들이 ISA 계좌를 개설한 지 3년이 되는 시점을 손꼽아 기다리곤 합니다. 하지만 막상 그때가 되면 계좌를 해지하는 것이 능사는 아닙니다.

오히려 ISA 계좌에서 더 큰 혜택을 누릴 수 있는 방법이 있습니다. 그럼 본격적으로 그 방법에 대해 알아보도록 하겠습니다.

ISA는 개설한 지 3년이 되는 시점부터 세금 혜택을 받을 수 있습니다. 일반형 ISA의 경우 계좌 내 수익 중 200만 원까지는 비과세이며, 200만 원을 초과하는 수익에 대해서는 9.9%의 분리과세가 적용됩니다.

이런 혜택 덕분에 많은 분들이 ISA 계좌를 해지하는 것을 고려하곤 합니다. 하지만 계좌 해지보다 더 좋은 선택지가 있습니다.

ISA 계좌를 해지하는 대신 연금저축계좌로 이전하면 추가적인 세제 혜택을 받을 수 있습니다. ISA 계좌에서 연금저축계좌로 이전하는 금액의 10%(최대 300만 원 한도)에 대해 추가로 세액공제를 받게 되는 것이죠.

예를 들어 2,500만 원을 ISA에서 연금저축계좌로 이전할 경우, 250만 원의 13.2% 또는 16.5%에 해당하는 약 30만 원에서 40만 원 사이의 세액공제를 추가로 받을 수 있습니다.

연금저축계좌로 이전하면 그 자금은 연금으로만 쓸 수 있을 거라고 생각하기 쉽습니다. 하지만 연금저축계좌에서도 세액공제를 받지 않은 금액은 자유롭게 중도인출할 수 있습니다.

위의 예시대로 2,500만 원을 이전했다면 세액공제를 받은 250만 원을 제외한 2,250만 원은 언제든 인출이 가능합니다. 필요할 때 자금을 자유롭게 쓸 수 있으니 연금저축계좌로의 이전을 망설일 이유가 없습니다.