ISA 만기 해지 연장 주의사항 연금저축 전환 계좌 재가입

ISA 만기 해지 연장 주의사항 연금저축 전환 계좌 재가입 정보에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 끝까지 읽어보시면 분명 원하는 정보를 얻으실 수 있으실 겁니다. 그럼 이제부터 아래를 집중해서 자세히 봐주시기 바랍니다.

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시작하며

최근 제가 직접 ISA 만기를 앞두고 여러 정보를 찾아보며 많은 생각이 들었습니다. 단순히 해지하고 재가입하면 된다고 느꼈던 것과 달리, 실제로는 여러 선택지가 있다는 것을 알게 되었습니다.

특히 자산 상황에 따라 유리한 선택이 다르다는 점이 인상 깊었습니다. 그럼 본격적으로 ISA 만기시 고려해야 할 사항들에 대해 알아보도록 하겠습니다.

ISA 의무가입기간 3년이 지나면 해지와 연장 중 선택할 수 있습니다. 일반적으로 3년마다 해지 후 재가입하는 것이 좋다고 알려져 있지만, 상황에 따라 달라질 수 있습니다.

해지가 유리한 경우는 손익통산 시 비과세 한도 200만원(또는 400만원)을 초과했을 때입니다. 이런 경우 해지 후 재가입하여 새로운 비과세 혜택을 받는 것이 합리적입니다.

반면 손실이 발생한 상태라면 연장이 더 유리할 수 있습니다. 연장을 통해 비과세 한도를 채우고 다음 만기 때 해지하는 것이 더 나은 전략이 될 수 있습니다.

만기일 전후로 중요한 기한들이 있습니다. 비과세 및 분리과세 혜택을 받으려면 만기일 경과 30일까지 ISA 계좌 내 상품을 매도하거나 환매해야 합니다.

만기 연장 신청은 만기일로부터 30일 전부터 만기일 전일까지만 가능합니다. 이 기간을 놓치면 연장이 불가능합니다.

소득 변동에 따라 서민형 ISA 가입 자격이 달라질 수 있습니다. 또한, ISA 만기일이 속한 과세기간의 직전 3개년도 중 한 번이라도 금융소득종합과세 대상자였다면 해지 후 재가입이나 만기 연장이 불가능합니다.

ISA 만기 자금의 연금저축 전환은 추가적인 세제혜택을 받을 수 있는 좋은 방법입니다. 제가 이 부분을 처음 알았을 때 매우 유용하다고 생각했습니다.

세액공제 혜택은 연금저축 전환금액의 10%(최대 300만원)까지 받을 수 있습니다. 단, ISA 해지 후 60일 이내에 연금계좌로 납입해야 합니다.

ISA는 만기가 되어도 자동으로 해지되지 않습니다. 반드시 가입 금융기관에서 직접 해지 절차를 밟아야 합니다.

해지 시 계좌 자체는 폐쇄되지 않으며, 폐쇄를 원할 경우 금융기관별 절차에 따라 별도로 진행해야 합니다.

ISA 해지 후에는 가입자격심사를 거쳐 즉시 재가입이 가능합니다. 이때 새로운 비과세 한도가 적용됩니다.

구분	주요내용
해지 vs 연장	– 비과세 한도 초과: 해지 유리 – 손실 발생: 연장 유리
주의사항	– 만기 후 30일 내 매도/환매 – 연장신청: 만기 30일 전부터 전일까지 – 금융소득종합과세 대상자 제한
연금저축 전환	– 전환금액 10% 세액공제 – 60일 이내 납입 필수
해지/재가입	– 수동 해지 필요 – 즉시 재가입 가능